汽车担保纠纷成工商投诉热点，业内人士揭秘担保陷阱
葛女士购买一款商务车，款项还完后，致诚担保公司拒退保证金，原因是葛女士续保的保险并非在该公司指定的保险公司购买；胡女士在竹叶山汽车市场购买一款小汽车，在武汉嘉城投资公司担保贷款，贷款期间因有4次未按时还款，担保金2000元不予退还……记者在武汉市工商局12315指挥中心看到，汽车担保投诉纠纷不断。
调查
受访公司均要求“车险指定买”
昨日，记者从网上找到一家担保公司，按号码拨过去，一李姓负责人介绍，如果需要他们担保，“必须到指定的保险公司购车险。保险行业很乱，我们指定的保险公司合作很长时间了，安全有保证。”
沌口的一家担保公司则直接表示，如果不在指定的保险公司买车险，不予办理担保业务。“你的材料提交后，我们审核通过，才可以在我们这儿担保买车。买车时还要买一款导航仪。”
记者致电4家担保公司，各公司工作人员均提出：需到指定保险公司买保险，且保险受益人必须是贷款银行。
武汉市浩泰投资公司一位葛姓负责人坦言“这是行业惯例”。
现状：汽车担保合同投诉高
江岸工商分局商广科负责人刘宗平介绍，目前江岸辖区的担保公司达上百家，去年至今汽车担保合同纠纷类投诉有20多起，其中10起发生在今年，“汽车担保合同投诉呈爆炸式增长。”
据江岸工商分局统计，消费者普遍反映的问题主要是合同文本繁琐，内容模棱两可，基本上所有担保公司的合同都出现“指定消费”：强制消费者购买公司指定产品，而消费者一旦不买，就成了担保公司拒绝退消费者保证金的理由。
案例
不听话，保证金不退
“我把贷款还完后，担保公司说我没到指定的保险公司投保，违规了。交的3000元保证金不退。”近日，家住青山区新沟桥24街坊的王女士向长江商报 投诉。
王女士介绍，2005年12月，她在竹叶山汽车市场购买一辆圣达菲越野车，在武汉嘉诚投资有限公司担保下进行了银行贷款，贷款12万元，期限三年，交给该公司保证金3000元。
今年1月，她还清银行贷款后，要求担保公司退还履约保证金遭拒。双方签订的《贷款担保协议书》第四条规定：甲方（即王女士）应当在贷款期内向乙方（即担保公司）指定的保险公司足额投保机动车辆保险，否则，乙方有权不予退还履约保证金。
原来，她第二年和第三年并没在担保公司指定的保险公司投保，“他们指定保险公司价格较贵，而且受益人不是我。”因为没在指定的保险公司购买保险，担保公司判定违约，拒退保证金。
担保公司：指定消费可防范风险
武汉嘉诚投资有限公司朱姓经理解释称，之所以指定保险公司，主要是防止防范风险。
“客户如果自行购买保险，绝大多数约定第一受益人为自己，而贷款购买的汽车因抵押给银行，客户只有使用权，所有权在银行，产生的保险理赔费第一受益人应为贷款银行。”朱经理介绍，还贷期间，如发生汽车报废或丢失，保险公司赔钱给客户后，客户可能因抵押物灭失而不归还银行贷款，担保公司就需承担贷款费用。
他表示，目前已对该协议书条款进行修改，要求客户将理赔第一受益人定为银行即可。
揭秘
业内人士：侵吞保证金三步曲
一位曾在武汉浩泰投资公司做过业务的知情人士黄明（化名）“客观”地向记者介绍了担保公司的汽车担保运行方式和不为人知的内幕。
黄明介绍，“前几年收取担保费最高可以达到车子总款的4%，现在收取1%—2%就不错了，担保一笔贷款赚不到多少钱，如果出现一笔呆坏账，担保公司就白忙了。所以一些担保公司除了全面了解被担保人情况外，还会依靠其他手段收些费用，制造点‘陷阱’，扣下贷款人的保证金。”
相关法律条文
《消法》第九条规定：消费者享有自主选择商品或者服务的权利，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品，接受或者不接受任何一项服务，消费者有权在自主选择提供商品或服务的同时，有权进行比较、鉴别、挑选。第十条规定：消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。
《合同法》第三条规定：合同当事人的法律地位平等，一方不得将自已的意志强加给另一方。
提醒
记得按时还款
刘宗平介绍，消费者与担保公司纠纷多半是贷款还清后消费者无法拿回履约保证金，而争议的焦点就是消费者在还款过程中是否有违约行为。造成纠纷的原因，部分是消费者确实在还款期间有逾期还款的行为，但有相当部分是因消费者在签合同时忽略了合同中存在的不公平条款，草率签字。据统计，担保合同纠纷中，借款方每月未按时还款造成“违约”的占70%。
合同太多别花眼
担保合同纠纷中最多的是附加条件纠纷。多是贷款方在与担保贷款方签约时，担保方提出“安装gps”、“到指定保险公司购买保险”等附加条件，而贷款方对条款阅读不细致，致使没有履约或履约不完整。担保方扣留保证金。
“担保公司指点借款方看些主要条款，附加条款却一闪而过，给借款方有意或无意挖陷阱。另外，借款合同繁多，有承诺书、贷款担保申请书、贷款担保协议书、贷款抵押合同书、贷款借款合同书等，也易造成借款方没仔细看。”刘宗平说。
不要让业务员代交钱
省消委投诉部主任谢燕提醒，消费者在签担保合同时要小心文字游戏，尤其注意区别“订金”与“定金”；在向担保公司交押金或订金时应到其财务室交，不要将钱交给业务员代交。并确认担保公司开具的现金收据上是否盖有财务章。
◆一周“打假”播报
3月26日中午,陈女士在武昌大成路一家江西陶酥买了一斤南瓜饼，南瓜饼吃到一半的时候，顿时觉得牙齿被一个硬邦邦的东西硌得生疼，并渗出一丝血迹。吐出来一看，竟然是一颗大约2厘米左右的螺丝钉。
黄鹤楼工商所调查得知，该桃酥店南瓜饼中的螺死钉并非人为因素，而是在搅拌机上的螺丝钉掉在面团里，导致南瓜饼中出现螺丝钉。店老板很诚恳地向陈女士道歉，并赔偿陈女士50元。
关键词·绿豆糕
3月初，朋友给王先生介绍，花200元买一个mycool的软件，充20元不但可以当100元话费用，还可利用这个软件可以赚钱。前日，在朋友的带领下，王先生来到万信时代摩登会馆5层一公司交了1650元，成为了三级代理商。但公司既没有签订代理协议，也没开发票，“实物”则是“到网上下载软件”。
将信将疑的钟先生遂来到汉正街第四工商所咨询。工商执法人员调查时，公司无法出示总公司授权证明。而给钟先生承诺的返点及收益，也完全不能确定。目前，汉正街第四工商所已对此案立案查处。
关键词·mycool软件
近日，岱山工商所执法人员与公安部门在后湖清整出租屋时，发现一处私房的三楼有十几名外来人员聚集授课，正在调查时，突然听到相隔十几米处的另一处私房一楼传来争吵声。经调查得知，原来一名四川来汉的中年男子肖某被他的熟人骗来武汉后陷入传销组织难与脱身，正和控制他的几名传销成员“干架”。执法人员对45名传销参与人员进行教育后遣返，将传销头目移交给公安部门。
关键词·传销
近日，李先生妻子在超市后面的厨房做饭时，不慎引燃灶具旁边的泡沫类易燃物，李先生赶紧取下刚买不久的灭火器灭火。谁知当他按步骤拔掉保险销后，灭火器却一点动静也没有。情急之下，他只得脱下身上的外衣，用衣服扑起火来。近千元的衣服已经因为灭火而被烧毁。
东西湖五环工商所调查后确认此灭火器保险销失灵。湖北安惠消防器材公司赔偿李先生损失1000元。
关键词·灭火器
一般情况下，担保公司会提供6—8份合同让贷款人签字，多数市民并不仔细阅读合同的具体条文，担保公司易在合同中设“陷阱”。多数情况下，在两方面动手脚：一是要求到指定的保险公司购买相应年限的保险（有的还要求安装gps等）；另一方面要求按期还款。只要有一个要求未达到，就会扣保证金。且这些处罚措施多是用附属条文标注。
贷款人在贷款期内（多数是3年），很容易在某个月份推迟几天没还款；另外，有些市民第一年在担保公司指定的保险公司买车险后，后两年一般会自行选择保险公司购买。以上两种情况出现后，担保公司不提出异议，当市民还款后索要保证金时，才会被告知“你违反合同，保证金不退”。
签合同时，担保公司只会简单介绍合同的主体规定，将有利于贷款人的条文和一些贷款人容易实现的“约束条文”讲给贷款人听，而那些有实质性约束的条文，则不告知。
一般情况下，多数人损失了两三千元后，没精力天天扯皮，只好认栽或者不了了之。
网上和报纸上经常有公司刊登提供贷款担保服务的广告。
